Papildomi mokėjimai gali sumažinti visas sumokėtas palūkanas ir labai sutrumpinti laiką, reikalingą hipotekai sumokėti. Norėdami sužinoti papildomų mokėjimų poveikį hipotekai, pirmiausia sukurkite amortizacijos diagramą.
Pastaba : Šios amortizacijos diagramos ir pridedamos formulės yra pagrįstos fiksuoto dydžio fiksuotų mokėjimų hipoteka. Jie netinka hipotekoms su reguliuojamomis palūkanomis arba toms, kurioms taikoma palūkanų norma. Tokio tipo būsto paskolą turintys namų savininkai turėtų kreiptis į savo finansų įstaigą, kad gautų daugiau informacijos.
kaip išgauti dėmę
Kaip sukurti amortizacijos diagramą
Amortizacijos grafikuose nurodomas grąžinimo grafikas, reikalingas hipotekai sumokėti, taip pat kiekvieno mokėjimo pagrindinė ir palūkanų dalis. Sumažinus pagrindinę sumą ar paskolos sumą, mokėtinų palūkanų suma mažėja, tačiau reikalinga mokėjimo suma lieka ta pati. Todėl su kiekvienu mokėjimu pagrindinei daliai taikoma šiek tiek didesnė dalis, sumažinant visas skolingas palūkanas.
susiję straipsniai
- Amortizacijos grafikas
- 30 metų amortizacijos lentelė
- Hipotekos mokėjimų apskaičiavimo formulė
Apskaičiuojant rankomis, amortizacijos diagramai sukurti naudojama dabartinė anuiteto vertė. Papildomi mokėjimai apskaičiuojami pagal tą pačią formulę.
Fiksuoto dydžio hipotekos amortizacijos diagramos hipotekos mokėjimo formulė
MP = B [i (1 + i) ^ n] / [((1 + i) ^ n) ―― 1]
MP = mėnesinė hipotekos įmoka
B = pasiskolinta suma
i = mėnesio hipotekos norma (metinė palūkanų norma padalinta iš 12)
geriausia baltų plaukų spalva
n = hipotekos paskolos mėnesių skaičius
Žingsniai
Atlikite šiuos veiksmus, kad sukurtumėte amortizacijos diagramą senamadiškai.
- Konvertuokite metinę palūkanų normą, kad atspindėtų jūsų mėnesinius mokėjimus. Pavyzdžiui, penkių procentų hipotekos procentas per metus, mokant mėnesines hipotekos įmokas, yra 0,05 / 12 = 0,0041666. Todėl i = 0,0041666.
- Mėnesinėms įmokoms apskaičiuoti naudokite hipotekos likutį, amortizacijos trukmę ir „i“, apskaičiuotą atlikus 1 veiksmą. Pavyzdžiui, 200 000 USD hipoteka su 30 metų amortizacija su penkių procentų palūkanomis kas mėnesį mokama: 200 000 [0,0041666 (1 + 0,0041666) ^ 360] / [((1 + 0,0041666) ^ 360) -1] = 1 073,64 USD.
- Apskaičiuokite mokėjimo dalį, kuri yra palūkanos: 200 000 USD x 0,0041666 = 833,32 USD.
- Apskaičiuokite mokėjimo dalį, tenkančią pagrindinei sumai: 1 073,64 USD - 833,32 USD = 240,32 USD. Todėl 2 mėnesio pradžioje pagrindinis (P) yra 200 000 USD - 240,32 = 199 USD, 759,68 USD.
- Taikant tą pačią formulę, apskaičiuokite 2 mėnesio pagrindinę sumą, palūkanas ir likusią hipotekos sumą. 199 759,68 USD x 0,0041666 = 832,32 USD palūkanoms ir 234,56 USD pagrindinei sumai.
- Užpildykite kiekvieno likusio amortizacijos mėnesio formulę (iš viso 360 mėnesių už 30 metų hipoteką su mėnesio įmokomis.) Paskutinė įmoka bus mažesnė nei įprastos hipotekos įmokos.
Mėnuo | Mėnesio pradžia Hipotekos likutis | Hipoteka Mokėjimas | Palūkanos | Numatytas direktorius Grąžinimas | Mėnesio pabaiga Hipotekos likutis |
---|---|---|---|---|---|
1 | 200 000 USD | 1 073,64 USD | 833,32 USD | 240,32 USD | 199 759,68 USD |
du | 199 759,68 USD | 1 073,64 USD | 832,32 USD | 241,32 USD | 199 525,1 USD |
Papildomi hipotekos mokėjimai ir amortizacija
Dauguma būsto paskolų leidžia namų savininkams mokėti papildomai, netaikant išankstinio apmokėjimo baudų ar kitų mokesčių. Nurodykite, kad norite, kad papildomas mokėjimas būtų pritaikytas tiesiogiai pagrindiniam likučiui, užuot jį pritaikius kitam suplanuotam mokėjimui.
Vieno papildomo mėnesinio hipotekos mokėjimo poveikis
Ankstesniame pavyzdyje pirmas mokėjimas sumažina pagrindinę sumą iki 199 759,68 USD, nes 240,32 USD reguliariai suplanuoto mokėjimo yra taikoma pagrindinei sumai. Antro mėnesio pradžioje neplanuotai sumokėjus papildomą 1 073,64 USD hipotekos sumą, pagrindinė suma sumažėja iki 198 686,04 USD, nes visa suma taikoma hipotekos likučiui, o ne palūkanoms. Skolinamos palūkanos dabar yra 827,85 USD, o ne 832,32 USD.
Mėnuo | Hipotekos likutis | Mokėjimas | Palūkanos | Direktorius Grąžinimas | Mėnesio pabaiga Hipotekos likutis |
---|---|---|---|---|---|
1 | 200 000 USD | 1 073,64 USD | 833,32 USD | 240,32 USD | 199 759,68 USD |
Papildomas Mokėjimas | 199 759,68 USD | 1 073,64 USD | 0,00 | 1073,64 USD | 198 686,04 USD |
du | 198 686,04 USD | 1 073,64 USD | 827,85 USD | 245,79 USD | 198 440,25 USD |
Reguliarių papildomų mėnesinių hipotekos mokėjimų poveikis
Padidinus reguliarias mėnesines hipotekos įmokas net ir maža suma, turi didelę įtaką sumokėtų palūkanų sumai ir laikui, per kurį reikia sumokėti hipoteką. Kiekvieną mėnesį sumokėjus papildomus 50 USD sutaupoma 20 778,55 USD palūkanų ir dvejus metus ir dešimt mėnesių sumažinama amortizacija. Pridėjus 250 USD kiekvieną mėnesį, sutaupoma 70 381,10 USD palūkanų ir aštuoneriais metais sumažėja amortizacija.
Reguliarūs hipotekos mokėjimai | Pridedant 50 USD | Pridedant 250 USD | |
Iš viso hipotekos metų | 30 | 30 | 30 |
Hipotekos suma | 200 000 USD | 200 000 USD | 200 000 USD |
Metinė palūkanų norma | 5,0% | 5,0% | 5,0% |
Papildomas mėnesinis mokėjimas | 0 | 50 USD | 250 USD |
Suplanuotas mėnesinis mokėjimas | 1073,64 USD | 1073,64 USD | 1073,64 USD |
Pagreitintas mėnesinis mokėjimas | Nėra | 1123,64 USD | 1323,64 USD |
Iš viso sumokėtos palūkanos | 186 511,57 USD | 165 733,02 USD | 116 131,47 USD |
Iš viso hipotekos santaupos | 20 778,55 USD | 70 380,10 USD | |
Metai, sutaupyti hipotekoje | 2 metai 10 mėnesių | 8 metai |
Ne visi nori atlikti skaičiavimus, reikalingus sukurti amortizacijos diagramą ir papildomų hipotekos mokėjimų poveikį. Norėdami sutaupyti laiko ir darbo, naudokite internetinę hipotekos išmokėjimo skaičiuoklę. Šie skaičiuotuvai leidžia vartotojams ištirti laiko ir palūkanų taupymą naudojant įvairiausias išankstinio mokėjimo galimybes. Kai kurie yra skirti atlikti paprastus mokėjimų skaičiavimus, o kiti - atlikti sudėtingesnius skaičiavimus.
užuojautos raštas dėl tėvo netekties
Daugumoje skaičiuotuvų įvedate:
- Paskolos terminas (bendras hipotekos metų skaičius)
- Hipotekos paskolai likusių metų skaičius
- Hipotekos paskolos suma
- Palūkanų norma
- Galimybė rinktis papildomus mokėjimus, pavyzdžiui, mėnesinius, metinius ar vienkartinius mokėjimus ta pačia ar skirtinga suma
5 svetainės su papildomais mokėjimų skaičiuokliais
Čia yra penkios svetainės, kuriose pateikiami lengvai naudojami internetiniai hipotekos mokėjimo skaičiuokliai arba amortizacijos diagramos.
- Bankrate.com
- HSBC amortizacijos grafiko įrankis
- „Interest.com“ hipotekos skaičiuoklė su papildomų mokėjimų galimybe
- „Microsoft Office“ šablonai, skirti atsisiųsti amortizacines diagramas su papildomais mokėjimais
- Finansinis hipotekos planuotojas „Mackenzie“ su išankstinių mokėjimų galimybe
Nesvarbu, ar norite atlikti skaičiavimus savarankiškai, ar naudodamiesi internetine skaičiuokle, sukūrę savo hipotekos amortizacijos diagramą, galėsite pamatyti laiką ir palūkanas, reikalingus sumokėti hipoteką, ir ištirti papildomų mokėjimų poveikį.