Jei ketinate refinansuoti savo hipoteką ar įsigyti naują būstą, galite apskaičiuoti mėnesinius hipotekos mokėjimus naudodami specialią skaičiavimo formulę. Šiai formulei jums reikės kelių pagrindinių numerių, kurie yra jūsų hipotekos dokumentuose.
Formulė
Norėdami apskaičiuoti fiksuoto dydžio hipotekos įmoką, turėsite žinoti savo pagrindinę sumą, palūkanų normą ir paskolos trukmę:
- Pagrindinė suma : Tai yra hipotekos suma arba suma, kurią norite pasiskolinti. Toliau pateiktame pavyzdyje ši suma yra 100 000 USD.
- Palūkanų norma : Tai yra palūkanų norma, kurią taiko finansų įstaiga ar bankas. Toliau pateiktame pavyzdyje šis rodiklis yra 5%.
- Paskolos trukmė : Tai paskolos terminas arba metų skaičius. Toliau pateiktame pavyzdyje terminas yra 15 metų.
- Kaip apskaičiuoti hipotekos palūkanų atskaitymą
- Amortizacijos diagrama su papildomais mokėjimais
- Mėnesiniai namo mokėjimai
Šiems dydžiams ir matematiniams procesams, naudojamiems atliekant šiuos skaičiavimus, yra standartinių santrumpų rinkinys:
| Santrumpa | Atstovauja |
| Balandis | Metinė procentinė norma |
| i | Palūkanų norma dešimtainiu pavidalu |
| Aš | Mėnesio palūkanų norma |
| PF | Mokėjimo dažnumas |
| n | Mokėjimų skaičius |
| L | Paskolos trukmė |
| T | Paskolos terminas |
| M | Mėnesinis hipotekos mokėjimas |
| P | Pagrindinė suma |
| / | Dalybos simbolis |
| x | Daugybos simbolis |
1 veiksmas: konvertuokite palūkanų normą į dešimtainę
Pirmasis žingsnis apskaičiuojant mėnesines hipotekos įmokas yra konvertuoti balandį po kablelio. Norėdami tai padaryti:
i = balandis / 100
Pvz., Jei turite 5% palūkanų normą: 5/100 = 0,05. Todėl šiame pavyzdyje i = 0,05
2 žingsnis: Apskaičiuokite mėnesio palūkanų normą
Tada nustatykite mėnesio palūkanų normą. Norėdami tai padaryti, padalykite dešimtainę palūkanų normą, apskaičiuotą pirmajame etape, iš mokėjimo dažnumo:
Aš = i / PF
Jei paskola turi būti mokama kiekvieną mėnesį per metus, 12 yra mokėjimų dažnumas. Pavyzdžiui: .05 / 12 = .004167. Todėl šiame pavyzdyje I = .004167.
3 žingsnis: nustatykite bendrą mokėjimų skaičių
Trečias žingsnis apskaičiuojant hipotekos mokėjimus yra nustatyti, kiek mokėjimų atliksite per paskolos galiojimo laiką. Norėdami tai padaryti, padauginkite paskolos trukmę iš mokėjimo periodiškumo:
n = L x PF
Pavyzdžiui, jei turite 15 metų paskolą ir mokate kas mėnesį: 15 x 12 = 180. Todėl per visą savo hipotekos laikotarpį atliktumėte 180 mokėjimų. Todėl šiame pavyzdyje n = 180.
4 žingsnis: Apskaičiuokite terminą
Penkta, apskaičiuokite hipotekos terminą. Šio skaičiavimo formulė yra:
T = (1 + I)n
Naudojant 0,004167 pavyzdį, apskaičiuoti būtų: 1 + 0,004167 = (1,004167)180= 2.11383. Todėl šiame pavyzdyje T = 2,11383.
5 žingsnis: Apskaičiuokite mėnesinį hipotekos mokėjimą
Galiausiai atėjo laikas apskaičiuoti bendrą mėnesinės hipotekos įmokos sumą. Darant prielaidą, kad palūkanos yra fiksuojamos kas mėnesį, fiksuotos palūkanų normos hipoteka yra tokia:
M = P (I x T) / T -1)
Šiame pavyzdyje: 100 000 [(.004167 x 2,11383) / (2,11383 - 1)] = 100 000 (.0088083 / 1,11383) 100 000 x, 0079081 = 790,81. Todėl šiame pavyzdyje: M = 790,81 USD.
Nustatykite bendrą susidomėjimą
Jei norite sužinoti, kiek palūkanų mokėsite per visą paskolos galiojimo laiką, padauginkite mėnesio įmokos sumą iš paskolos termino ir atimkite pagrindinę sumą. Pavyzdžiui: 790,81 USD padauginus iš 180 mokėjimų (15 metų) yra 142 345,80 USD, atėmus 100 000 USD pagrindinę paskolos sumą, lygi 42 345,80 USD. Todėl per 15 paskolos metų sumokėsite apie 42 345 USD palūkanas.
Jei norite mokėti daugiau
Atlikę didesnį nei reikalaujama hipotekos mokėjimą ar papildomus mokėjimus, galite sumažinti palūkanų sumą, kurią mokate už paskolą. Keli internetiniai skaičiuotuvai padeda nustatyti, kaip papildomas mokėjimas paveiks jūsų paskolą:
- Galutiniai skaičiuotuvai : Be paskolos pagrindų, šis „galutinis“ skaičiuotuvas leidžia įvesti pasirinktinio mokėjimo sumą arba pateikti vienkartinę mokėjimo sumą arba dvigubą mokėjimo sumą, kaip norėtumėte. Tai taip pat leidžia vartotojams įvesti metinę palūkanų normos padidėjimą, kuris gali padėti apskaičiuoti mokėjimus ir santaupas už koreguojamos palūkanų normos hipoteką. Pateikta skaičiuoklė pateikia jums informaciją apie tai, kiek mokėjimų reikia su papildomais mokėjimais ir kiek mažiau mokėsite palūkanas dėl papildomų mokėjimų.
- Nemokamas internetinis skaičiuoklės naudojimas : Ši papildoma mokėjimo skaičiuoklė leidžia vartotojams įvesti papildomą sumą, kurią jie mokės kiekvieną mėnesį, arba papildomą vienkartinį mokėjimą. Jame pateikiamas išmokų palyginimas, kuriame nurodomas mėnesių, kuriuos mokėsite už hipoteką, skaičius ir palūkanų suma, kurią mokėsite.
Skaičiuoklė mėnesio mokėjimui apskaičiuoti
Šis amortizacijos skaičiuoklė suteikia jums paprastą būdą įvertinti mėnesio įmoką:
Skaičiuojant mokėjimą
Apskaičiuoti savo hipotekos mokėjimą yra paprasčiau, suskaidžius aukščiau pateiktą formulę į kelis etapus, kaip parodyta. Kiekvieną mėnesį mokamos sumos nustatymas padeda nustatyti, ar galite sau leisti pasiskolinti visą siūlomą sumą, ar įsigyti namą, kurį įsimylėjote.
