Ar 702 j yra gera išeitis jūsų pensijos planui?

Geriausi Vardai Vaikams

Poros susitikimas su finansų planuotoju

702 punkto j papunktis nėra išėjimo į pensiją planas, nors daugelis finansų agentų bando juo prekiauti. Vietoj to, tai yra visas gyvybės draudimo polisas, kurio vertė grynaisiais. Tai neturėtų būti laikoma 401 (k) ar IRA alternatyva, norint gyventi patogiaipensiją.





702 (j) Paaiškinta

Ši sąskaita yra agyvybės draudimo polisas- ne investicinė sąskaita. Visą šį gyvybės (dar vadinamą nuolatiniu) draudimo polisą sudaro mėnesinės įmokos, mokančios gyvybės draudimo polisą; bet kuri dalis, sumokėta virš mėnesio reikalaujamos poliso sumos, tampa poliso pinigine verte. Visi mokėjimai nesudaro visos poliso grynosios vertės sumos, nes mokesčiai ir komisiniai paprastai atimami iš mokėjimų. Piniginė poliso vertė gali būtiatsiimtiar pasiskolinti, tačiau tai sumažina turimas lėšasnaudos gavėjaipo tavo mirties.

susiję straipsniai
  • Gyvybės draudimo mokesčių taisyklės
  • Pinigai gyvybės draudimo polise

Parduodama kaip investicinė politika

Kai kurie draudimo atstovai bando pateikti 702 (j) polisus kaip investicines sąskaitas klientams, norintiems kaupti pensijai. Paprastai tai yra aukštos komisinės sąskaitos pardavėjams ir jie bando pasinaudoti pavadinimu „702 (j)“, tarsi tai būtų glaudus ryšys su401 (k). Tiesą sakant, 702 (j) pavadinimą gauna iš JAV vidaus pajamų kodas 7702 , kuriame apibrėžti gyvybės draudimo polisai ir jų apmokestinimo taisyklės.





Draudimo aspektai

Finansų ekspertai mėgsta Dave'as Ramsey nepatariame pirkti gyvybės draudimo polisų, kurių vertė grynaisiais, daugiausia todėl, kad šie polisai yra daug brangesni nei ilgalaikio gyvybės draudimo polisai. Kas mėnesį terminuota gyvenimo politika kainuos daug pigiau nei viso gyvenimo politika. Jei ieškote griežtai draudimo ir nesusijote su politika, kurios vertė grynaisiais iki mirties, 702 (j) nėra daug prasmės kaip draudimo polisas.

Kai tai yra perspektyvus variantas

702 (j) gali būti prasminga pasirinktai žmonių grupei: tiems, kurie maksimaliai išnaudojo savo tikslą401 (k) ir IRAir ieško vietos, kur padėti pinigus augti neapmokestinant . 702 punkto j papunktis neturėtų būti naudojamas kaip pensijų sąskaitų pakaitalas, tačiau turėtų būti laikomas gyvybės draudimo polisu, kurį prireikus galima pasiskolinti. Atkreipkite dėmesį, kad negrąžinus paskolos, užtikrintos 702 (j) polise, gali būti taikomos papildomos mokestinės baudos arba konfiskuojama grynųjų pinigų vertė. 702 (j) gali būti prasminga a turtingas mokesčių mokėtojas kam reikia kažkur paslėpti grynųjų, kurie neturės įtakos tam tikrų „Medicare“ aspektų tinkamumui ir nelaikomi pajamomis, kai svarstoma, kokiaSocialinės apsaugos išmokosyra apmokestinami.



702 (j) suktybė prieš politiką

702 (j) esmė nėra sukčiai, tačiau kai kurie žmonės ją laiko sukčiavimu dėl to, kaip jis parduodamas. Kai pardavėjai bando pateikti 702 (j) punktą kaip ką kita, išskyrus gyvybės draudimo polisą, tai nebūtinai yra patikima. Nors egzistuoja 702 (j) polisai, kurie pateikiami aiškiai ir kuriuose nėra per didelių mokesčių, yra ir 702 (j) polisai, kurie pateikiami kaip investavimo galimybė ir turi šokiruojantį mokesčių skaičių (tik į naudą) pardavėjo). Jei, apsitarę su savo patarėjais su finansų patarėju, nuspręsite, kad 702 (j) yra geras pasirinkimas, prieš pasirašydami ant punktyrinės linijos, gerai supraskite, kas yra 702 (j) ir kas ne.

Kalorijos Skaičiuoklė