Tavo tėvai gali padėti išvengti sunkių finansinių situacijų.
Apsaugoti senyvo amžiaus tėvų pinigus gali būti reikšminga pagalba jiems tiek finansiškai, tiek emociškai. Jums nereikia būti finansų ekspertu, kad padėtumėte tvarkyti vyresnių tėvų finansus. Jums tiesiog reikia žinoti, kokius klausimus užduoti ir kokius veiksmus atlikti.
Penki žingsniai, kaip apsaugoti pagyvenusius tėvus
Vaidmuo, kurį prisiimate padėdamas tėvams valdyti ir apsaugoti savo pinigus, gali būti toks pat įvairus, kaip ir jų skambesio lenta realiai perimant jų finansus. Bet kuriuo atveju turėsite atlikti tuos pačius veiksmus, pradedant jų poreikių peržiūra ir baigiant nuolatine jų finansinės padėties apžvalga.
susiję straipsniai
- Glostančios idėjos apkūniai vyresnei moteriai
- Vyresnio amžiaus vyrų ir moterų šukuosenų nuotraukos
- Pasitikėjimo stiprintojai seksualiems senjorams
1 žingsnis: aptarkite jų poreikius ir tikslus
Atsisėskite su tėvais ir pasiūlykite jiems padėti peržiūrėti jų finansinę padėtį ir pateikti keletą pasiūlymų. Kai kurie tėvai gali džiaugtis pagalba; tačiau būkite pasirengę pasipriešinimui. Tėvams nėra lengva pripažinti, kad jiems gali prireikti pagalbos. Kuo patogiau jiems bus dalytis asmenine finansine informacija, tuo didesnė tikimybė, kad jie pasidalins išsamia informacija, kurios jums prireiks, kad padėtumėte apsaugoti savo finansinę padėtį.
Jūsų tikslas turėtų būti peržiūrėti šiuos dalykus:
- Mėnesio pajamos ir išlaidos - Galite rinkti šią informaciją iš savo tėvų arba peržiūrėti gautas sąskaitas, kvitus ir mokesčių deklaracijas.
- Turimos lėšos - Banko ir investicijų išrašai parodys turimas lėšas ir suteiks informacijos apie lėšų sumą, kurią tėvai atsiėmė iš savo sąskaitų.
- Tikslai - Paklauskite savo tėvų, ką jie nori pasiekti savo pinigais. Kuo daugiau žinosite apie jų tikslus, tuo geriau galėsite padėti jiems planuoti savo finansus, kad jų pinigai būtų apsaugoti, kol jie pasieks savo tikslus:
-
- Ar jie nori daugiau keliauti ar išleisti daugiau pinigų konkretiems interesams?
- Ar jiems atsibodo laikas ir pastangos, kuriuos jie leidžia pervesdami lėšas tarp sąskaitų?
- Ar jiems rūpi būsimos išlaidos, kurios gali būti, pavyzdžiui, medicinos išlaidos ar namo remontas?
- Klausimai - Daugeliui pagyvenusių žmonių kyla klausimų apie finansinius dalykus, kurių jiems buvo gėda užduoti, pvz atvirkštinės hipotekos ir ilgalaikės priežiūros draudimas . Savanoriškai gaukite jiems reikalingus atsakymus.
- Teisinė padėtis - Tai pats geriausias laikas sužinoti, ar jūsų tėvai nustatė teisinius susitarimus, kurie gali turėti įtakos jų pinigų panaudojimui, pvz., Įgaliojimą ar gyvą pasitikėjimą ar valią.
2 žingsnis: peržiūrėkite jų finansinę padėtį
Supratę tėvų finansinius poreikius ir tikslus, turite sužinoti, ar jie turi pakankamai pajamų savo poreikiams patenkinti. Kartu su jais peržiūrėkite savo finansines sąskaitas, pajamų šaltinius ir kitas situacijas, kurios gali turėti įtakos jų pinigų srautams. Pavyzdžiui:
- Pajamų šaltiniai - Ar jie gyvena iš fiksuotų pajamų, tokių kaip socialinė apsauga, gauna papildomų pajamų iš anuiteto, individualios pensijų sąskaitos (IRA) ar 401 tūkst. Pensijų plano?
- Investicijos - Kur investuojami jų pinigai? Ar tai yra konservatyvios fiksuotų pajamų investicijos, tokios kaip obligacijos ir indėlių sertifikatai, ar didelės investicijų dalys yra investuojamos į didesnės rizikos akcijas? Tai galėtų būti geras laikas, kai finansų specialistas peržiūrėtų savo portfelį ir pateiktų rekomendacijų dėl pakeitimų, kurie turėtų būti atlikti planuojant jūsų tėvų turtą.
- Mokesčiai - Ar jūsų tėvai turi kokių nors mokestinių įsipareigojimų, pavyzdžiui, nesumokėtų pajamų ar hipotekos mokesčių? Peržiūrėkite specialias programas, skirtas senjorams, turintiems mokesčių problemų, pvz., Turto mokesčio atidėjimas.
3 žingsnis: nustatykite procesą
Vienas iš didžiausių dalykų, kuriuos galite padaryti, kad padėtumėte tėvams apsaugoti savo pinigus, yra palengvinti pinigų valdymą. Daugelis senjorų nori išvengti banko laiko, reikalingo norint pervesti pinigus iš vienos sąskaitos į kitą. Prasta regėjimo ir vikrumo problemos gali apsunkinti sąskaitų apmokėjimą. Galite padėti nustatydami:
- Tiesioginis indėlis - Jei jūsų tėvai gauna čekį iš socialinės apsaugos ar kitos federalinės pensijų programos, galite pasirūpinti, kad jų čekis būtų automatiškai pervedamas į jų banko sąskaitą. Šią nemokamą paslaugą gali nustatyti bankas, kuris gaus lėšas.
- Automatiniai pervedimai - Mėnesiniai IRA išėmimai gali būti automatiškai pervedami į kitą sąskaitą, padedant pinigus ten, kur reikia jūsų tėvams, jiems nereikalaujant išvykti į banką.
- Automatiniai sąskaitų apmokėjimai - Sumažinkite išrašomų čekių skaičių, pasirūpindami, kad pasikartojančios sąskaitos būtų automatiškai apmokamos iš jų banko sąskaitos. Komunalines sąskaitas, hipotekos mokėjimus, nuomos ir automobilio mokėjimus, taip pat minimalius mokėjimus už kredito kortelių sąskaitas ir paskolos mokėjimus galima apmokėti automatiškai.
Apsvarstykite galimybę savo vardą įtraukti į jų sąskaitas arba turėti įgaliojimą, kad galėtumėte užbaigti jų banko ir sąskaitų apmokėjimo veiklą. Tai ypač svarbu, jei vieno ar abiejų tėvų sveikata nėra gera, jie yra slaugos namuose ar globos namuose.
4 žingsnis: įgyvendinkite saugos programas
Pagyvenę žmonės dažnai būna telefoninių ir pašto aferų objektai. Apsaugokite savo tėvus nuo nepageidaujamo pašto ir nepageidaujamų telefono skambučių, įvesdami jų adresą ir telefono numerį Nesiųsti laiškų ir Nekviesk sąrašus.
5 žingsnis: įgyvendinkite mėnesio apžvalgas
Nesvarbu, ar jūs tiesiogiai kontroliuojate savo tėvų pinigus, ar tiesiog dirbate patarėju, svarbu kiekvieną mėnesį peržiūrėti jų finansinę veiklą.
- Ar sąskaitos mokamos?
- Ar tiesioginiai indėliai ir automatiniai pervedimai leidžia jiems lengviau gauti pajamas?
- Ar jūsų tėvai patenkinti savo finansine padėtimi?
- Ar vis dar turite atsakyti į klausimus ir įdiegti procedūras?
Orumas ir nepriklausomybė
Saugoti pagyvenusių tėvų pinigus yra svarbu jų finansinei sveikatai. Dirbdami su jais, nepamirškite apsaugoti jų orumo ir nepriklausomybės. Paklauskite jų, ko jie nori. Pabandykite gauti jų patvirtinimą dėl pakeitimų. Padėkite jiems suprasti jų finansinio saugumo vertę, kai jūs imatės veiksmų jų vardu, kad apsaugotumėte jų pinigus.
