Teoriškai išsiaiškinti nuosavo kapitalo dydį yra gana paprasta užduotis. Paimkite pinigų sumą, kurios verti jūsų namai, ir atimkite pinigų sumą, kurią vis dar esate skolingi namams, ir šis skaičius yra nuosavo kapitalo suma jūsų namuose (vertė - neapmokėti turto areštai = nuosavybė). Tačiau atsižvelgiant į visus veiksnius, nuosavybės nustatymo užduotis tampa šiek tiek sudėtingesnė.
Jūsų namų vertė
Jūsų namai gali būti neverti to, ko manote esą verti. Nors pinigų suma, kurią sumokėjote už savo namus, iš tikrųjų gali būti jūsų namo vertės veiksnys, apskaičiuodami savo namų kapitalą, turite atsižvelgti į rinkos vertė savo namų.
susiję straipsniai- Kas yra antroji hipoteka?
- Apibrėžkite HELOC
- Kiek verta mano namai
Veiksniai, darantys įtaką rinkos vertei
Jūsų namo rinkos vertė yra pinigų suma, kurią pirkėjas būtų pasirengęs sumokėti už jūsų namus dabar. Nekilnojamojo turto agentai rinkos vertę vertina pagal įvairius veiksnius, įskaitant:
- Kompiuteriai: Neseniai parduotų prekių tame pačiame kaimynystėje panašių namų palyginamosios vertės (komp.) Gali būti vertės rodiklis. Pavyzdžiui, jei jūsų namai yra panašūs į du kitus jūsų kaimynystėje esančius namus, kurie neseniai buvo parduoti už 200 000 USD, nebent yra didelių veiksnių, dėl kurių jūsų namai yra verti daugiau, tikėtina, kad jūsų namų rinkos vertė taip pat artima 200 000 USD.
- Būklė: Jei jūsų namuose reikia atlikti vieną ar du (ar daugiau) reikšmingus remonto darbus, jo rinkos vertė gali sumažėti.
- Apeliacija: Veiksniai, galintys nulemti jūsų namų patrauklumą, pvz., Jų bendra „išvaizda“ ir mokyklos rajonas, kuriame yra namai, gali turėti įtakos rinkos vertei.
Rinkos vertės nustatymas
Yra keletas būdų, kaip nustatyti jūsų namų rinkos vertę:
- Nekilnojamojo turto agento vertinimas: Susisiekite su nekilnojamojo turto agentu ir paprašykite įvertinti rinkos vertę. Daugelis nekilnojamojo turto agentų gali parodyti jūsų namų rinkos vertę, pasakydami, kokia suma, jų manymu, būtų parduota.
- Mokesčių Vertinimas: Peržiūrėkite naujausią mokesčių įvertinimą. Dauguma hipotekos specialistų sutinka, kad mokesčių apskaičiavimo vertė iš tikrųjų yra šiek tiek mažiau nei faktinė rinkos vertė, tačiau tai gali būti geras pradinis taškas.
- Dabar naršo įvertintojas: Tinklalapiai patinka Zillow pateiks rinkos vertės įvertinimą, pagrįstą keliais veiksniais, įskaitant naujausius mokesčių įvertinimus ir kompromisus.
- Vertinimas: Norėdami tiksliausiai įvertinti savo namų rinkos vertę, samdykite a profesionalus namų vertintojas nuodugniai įvertinti savo namus.
Hipoteka ir paskolos
Gerai įsivaizdavę savo namų rinkos vertę, norėdami nustatyti savo kapitalą, turite atsižvelgti į skolingą pinigų sumą ir atimti ją iš rinkos vertės. Norėdami tai padaryti, apsvarstykite visas paskolas, kurias turėtumėte sumokėti parduodant būstą.
Pirmoji hipoteka
Jūsų pirmoji hipoteka yra pagrindinė jūsų namų hipoteka. Tai yra originali hipoteka, kurią įsigijote pirkdami būstą, arba refinansuota hipoteka.
Norėdami sužinoti sumą, kurią turite mokėti už pirmąją hipoteką, susisiekite su skolintoju arba aptarnavimo atstovu. Jie greičiausiai jums pasiūlys du likučius: hipotekos likutį ir išmokėjimo likutį.
- Hipotekos likutis yra faktinė pirmosios paskolos suma tuo metu, kai klausiate.
- Išmokų likutis yra suma, kuria atsižvelgiama į visas palūkanas, kurios bus sukauptos prieš išmokant išmoką. Pavyzdžiui, paskolos davėjas ar paslaugų teikėjas gali jums pasiūlyti dešimties dienų išmokėjimo likutį, tai yra suma, kurią galite sumokėti per dešimt dienų, kad galėtumėte visiškai sumokėti hipoteką. Po tų dešimties dienų tas išmokų likutis pasibaigia.
Norint išsiaiškinti, kiek nuosavo kapitalo turite savo namuose, turėtų pakakti įprasto hipotekos balanso.
Antrosios hipotekos
Antrosios hipotekos, dar vadinamos nuosavybės paskolomis ir nuosavybės kredito linijomis, yra papildoma hipoteka, kurią gaunate pagal savo namuose esančią nuosavybę. Šios paskolos naudoja jūsų kapitalą kaip užstatą, todėl į jas reikia atsižvelgti nustatant, kiek nuosavo kapitalo turite dabar.
Nuosavybės kredito linijos yra šiek tiek sudėtingos, kai reikia išsiaiškinti likusį kapitalą. Kadangi tai yra atnaujinamos kredito linijos ir kredito likutis jums prieinamas, net jei jūs jo nenaudojate, apskaičiuojant bendrą hipotekos skolos įsipareigojimą gali būti atsižvelgiama į visą esamos kredito linijos sumą.
Pavyzdys: Tarkime, kad turite namą, kurio rinkos vertė yra 200 000 USD. Jūs turite pirmąją 100 000 USD hipotekos paskolą ir 25 000 USD nuosavybės kredito liniją. Nuosavybės kredito linijos likutis yra 5000 USD.
užuojautos pranešimas dėl vyro netekties
- Jei skolintojas į tai atsižvelgia ir svarsto patvirtinti kitą paskolą pagal jūsų namų nuosavo kapitalo dydį, tikėtina, kad paskolos davėjas atims iš jūsų turimo nuosavo kapitalo visą jums turimą likutį (25 000 USD), o ne tik sumą, kurią esate skolingi. nuosavybės kredito linijoje (5000 USD).
- Užuot turėjęs 95 000 USD vertės nuosavo kapitalo (200 000–100 000–5 000 USD = 95 000 USD), skolintojas mano, kad jūsų nuosavo kapitalo suma yra 75 000 USD (200 000–100 000–25 000 USD = 75 000 USD).
Nuosavo kapitalo kūrimas
Nuosavas kapitalas auga, kai padidėja namo vertė arba sumažėja su namu susijusių paskolų likutis. Nuosavas kapitalas taip pat gali mažėti, jei namo vertė nuvertėja, nesvarbu, ar tai lemia rinkos svyravimai, ar būstas sunyksta, ar dėl kitų priežasčių.
Jei jūsų pagrindinis tikslas yra pabandyti sukurti nuosavo kapitalo namuose, turite keletą galimybių:
- Sumokėkite turimą būsto paskolą (ir visas antrąsias hipotekas) namuose.
- Užtikrinkite, kad namai būtų gerai suremontuoti.
- Užtikrinkite, kad namai būtų atnaujinti ir patrauklūs, turėdami omenyje, kad kai kurienamų tobulinimasturi didesnę įtaką vertei nei kiti.
Laikas taip pat yra būdas kaupti nuosavą kapitalą, jei mokate pagal numatytą tvarką ir jūsų namai vertina vertę, tačiau procesą galite pagreitinti atlikdami papildomus mokėjimus ir namų patobulinimus, skirtus jūsų namų vertei padidinti.
Paprasta, tačiau sudėtinga, lygtis
Kas turėtų būti gana paprasta lygtis yra daug sudėtingesnė, atrodo, iš dalies dėl to, kad nekilnojamojo turto rinka gali labai svyruoti. Jūsų namų vertė gali didėti ir mažėti, atsižvelgiant į daugelį veiksnių, pvz., Naujausius netoliese vykusius įvykius, reikalingą remontą ir dar daugiau. Kol pardavėjas iš tikrųjų nesutinka pirkti jūsų būsto, iki pat cento negalite žinoti, ko vertas jūsų namas. Dėl šios priežasties jūsų namų kapitalo vertinimas yra būtent toks - įvertinimas.
