Ar jūs stengiatės sumokėti hipotekos mokėjimus? Jei taip, gali būti verta apsvarstyti namų prieinamų pakeitimų programą (HAMP).
Kaip veikia HAMP
HAMP yra federalinė programa, kurios tikslas - padaryti namų valdą prieinamą esamų namų savininkams. Norėdami pasiekti šį tikslą, dalyviai gauna vieną iš šių būdų:
- Mažesnė palūkanų norma
- Pratęstas paskolos terminas
- Pagrindinės sumos sumažinimas arba pakantumas
- Kaip refinansuoti hipoteką, turint blogą kredito balą
- Finansinė pagalba sustabdyti rinkos ribojimą
- Reikia finansinės pagalbos mokant užstatus
Pagal Iždas.gov , daugelis namų savininkų, kurie naudojasi šia programa, „vidutiniškai sutaupo daugiau nei 500 USD per mėnesį“.
HAMP kvalifikacijos kriterijai
Turite turėti hipoteką, kuri buvo paimta 2009 m. Sausio 1 d. Ar anksčiau, pas vieną iš šių skolintojų:
- Amerikos bankas
- „Citi“ hipoteka
- JP Morgan Chase
- Wells Fargo
Jei jūsų hipoteka atitinka pirmiau nurodytus kriterijus, turėsite įrodyti, kad kyla sunkumų išlaikant būsto paskolos mokėjimus dėl finansinių sunkumų. Be to, negrąžintas turto hipotekos likutis neturi viršyti 729 750 USD arba būti pasmerktas.
Darant prielaidą, kad pretenduojate į programą, paskolos davėjas, tvarkantis jūsų modifikaciją, paskirs jus trijų mėnesių bandomajam laikotarpiui. Per šį laikotarpį turėsite įrodyti, kad galite laiku atlikti mokėjimus už naują sumą. Jei jums pasiseks, skolintojas su bandomuoju laikotarpiu sudarys su jumis oficialią pakeitimo sutartį.
Ar turėtumėte kreiptis dėl HAMP?
Prieš pateikiant paraišką, reikia apsvarstyti keletą privalumų ir trūkumų.
Privalumai
Dalyvaudami HAMP, namų savininkams suteikiama galimybė grįžti į savo vėžes ir likti savo namuose. Pagrindiniai privalumai:
- Namų savininkams bus mažesni mėnesiniai mokėjimai dėl sumažėjusio pagrindinio balanso, palūkanų normos ar pratęsto paskolos termino.
- Tokio tipo paskolų modifikavimas nereikalauja didelių mokesčių. „Vienkartiniai mokesčiai gali svyruoti nuo 1200 iki 2500 USD [tuo tarpu] Kai kurios modifikacijos nieko nekainuoja“, - pažymi Realtor.com .
Be to, galite dalyvauti Namų įperkamų draudimų alternatyvų programa (HAFA), jei turite teisę. Svarbiausia, kad jums pavyks išvengti uždraudimo, o tai yra ilgas ir varginantis procesas.
Trūkumai
Jei jums bus suteikta galimybė pratęsti paskolos terminą, per visą paskolos galiojimo laiką bus sumokėta daugiau palūkanų. Taip pat turėtumėte nepamiršti, kad patvirtinimas dalyvauti HAMP yra procesas, kuris gali užtrukti keletą mėnesių, todėl vis tiek galite patekti į rinką. Iš tiesų, ACGNow.com tai įvardija kaip „vieną didžiausių problemų, su kuriomis susiduria skolininkai, kai reikia keisti būsto paskolą“.
Dar blogiau, kad dėl kai kurių HAMP modifikacijų gaunami per dideli mokėjimai, kuriuos reikia grąžinti pasibaigus nurodytam paskolos terminui. 'Dažnai šie susitarimai prasideda puikiomis sąlygomis, tačiau tada turi sumontuotą baliono mokėjimą už didžiulę sumą - kartais vos per 6 ar 12 mėnesių turėtumėte sumokėti 10 000 USD', „Ark Law Group“ priduria.
Kaip kreiptis dėl HAMP
Galite kreiptis dėl HAMP pateikdami prašomus pajamų ir hipotekos dokumentus iš šio išsamaus kontrolinio sąrašo. Būtini elementai apima (bet tuo neapsiriboja):
- Jūsų hipotekos ataskaita arba būsto dokumentai
- Pajamų dokumentai, pvz., Darbo užmokesčio uždarbis algos gavėjams arba verslo pelno (nuostolio) ataskaita savarankiškai dirbantiems asmenims
- Išrašai apie kitas gautas pajamas, tokias kaip socialinė apsauga, nedarbas, negalia, alimentai, išlaikymas vaikams, pensija ir kt.
- Dviejų naujausių jūsų mokesčių deklaracijų kopijos
- Komunalinių paslaugų sąskaitos kopija, kurioje nurodytas jūsų vardas ir adresas
- Laiškas, kuriame išsamiai aprašytas jūsų finansinis sunkumas
Taip pat turėsite įtraukti šias formas:
- Prašymas suteikti hipotekos pagalbos formą: ši forma naudojama informacijai apie jūsų turtą ir finansinę padėtį suteikti hipotekos įmonei.
- Mokesčių forma 506T-EZ : Šis dokumentas suteikia hipotekos bendrovei leidimą paprašyti naujausios mokesčių deklaracijos nuorašo iš Vidaus pajamų tarnybos. Jei esate atleidžiami nuo federalinių mokesčių pateikimo arba jūsų pajamos neapmokestinamos, užpildykite visas Mokesčių forma 4506T vietoj to.
Jei nesate tikri, kaip pateikti informaciją skolintojui, žr. MHA.gov's internetinis katalogas gauti papildomų patarimų.
Prieš pateikdami paraišką
Nepamirškite skambinti telefonu 888-995-HOPE, kad išspręstumėte bet kokius klausimus, problemas ar nustatytumėte, ar turite teisę dalyvauti kitose programose. Taip pat galite paprašyti gauti papildomos pagalbos iš a HUD patvirtinta būsto konsultavimo agentūra . Net jei jūs neatitinkate kvalifikacijos, atstovas gali suteikti jums papildomų išteklių, tokių kaip refinansavimo galimybės, kurie gali padėti sumažinti finansinę naštą, kurią sukelia jūsų hipotekos mokėjimai.
