Investicijų į fiksuotas pajamas rūšys

Pasiruoškite pensijai.

Kai ieškote saugių, konservatyvių uždarbio galimybių, verta mokytis apie įvairias investicijas į fiksuotas pajamas. Sužinokite apie fiksuotų pajamų investicijų, tokių kaip obligacijos, naudą ir tai, ką jos gali padaryti jūsų portfeliui.

Fiksuotų pajamų investicijų nauda

Artėjant pensijai, svarbu sumažinti investicijų į savo portfelį rizikos elementą. Tokio tipo investavimo galimybės gali būti puikios priemonės įvairinant savo finansines akcijas bet kuriame gyvenimo etape. Nors diversifikacija yra gera idėja daugumai investuotojų, artėjant pensijai fiksuotų pajamų pasirinkimo galimybės tampa vis svarbesnės.

mirė mano geriausias draugas, ir aš negaliu to įveikti

susiję straipsniai

Pigiausių vietų išeiti į pensiją galerija
10 vietų, kurios neapmokestina senatvės pajamų
10 linksmų senatvės dovanų

Numatyti pajamas per nustatytą laikotarpį

Pagrindinė fiksuotų pajamų investavimo nauda yra galimybė numatyti pajamas per tam tikrą laikotarpį. Nors fiksuotų pajamų investicijos paprastai neduoda didžiulės finansinės grąžos, jos taip pat nėra susijusios su didesne rizika, susijusia su agresyvesnėmis investavimo strategijomis.

Ribinė rizika

Štai kodėl į savo finansinį portfelį įtrauktos kelios fiksuotų pajamų investicijų rūšys gali būti puikus būdas sumažinti su jūsų pensijų planavimo strategija susijusį rizikos elementą.

Žinokite, kiek pajamų galite tikėtis

Kita nauda, susijusi su investicijomis į fiksuotas pajamas, yra tai, kad dėl šių rūšių priemonių per tam tikrą laiką gaunama nuspėjama pajamų suma. Kai jūsų portfelyje yra fiksuotų pasirinkimo sandorių, galėsite tiksliai žinoti, kiek pajamų galite tikėtis iš jų gauti kas mėnesį, kas ketvirtį ar kitu nurodytu pagrindu. Tai labai naudinga biudžeto sudarymo tikslais, ypač tiems, kurie domisi, ar jie turi pakankamai pajamų, kad galėtų pereiti nuo etatinio darbo iki pensijos ar pusiau pensijos.

Apie investicijas į fiksuotas pajamas

Yra keletas fiksuotų pajamų investicijų rūšių.

Obligacijų fondai

Daugelis investuotojų naudoja obligacijų fondus, ieškodami fiksuotų pajamų investavimo galimybių. Paprastai jie moka dividendus investuotojams kas mėnesį ar du kartus per metus. Investuotojai gali pasirinkti reinvestuoti dividendus, norėdami įsigyti papildomų obligacijų fondo akcijų, arba gali juos atsiimti, kad gautų pajamų šaltinį. Daugelis obligacijų fondų nėra pelno mokesčio nuo uždirbtų palūkanų. Jei ieškote būdų, kaip pasinaudoti neapmokestinamomis investicijų pajamomis, gali būti naudinga ieškoti galimybių investuoti į federalinės, valstijos ar vietos savivaldybių išleistas vyriausybės obligacijas. Palūkanoms ir kapitalo prieaugiui, gautam už kitų rūšių obligacijas, pavyzdžiui, įmonių obligacijas, taikomi tokie patys apmokestinimo būdai, kaip ir kitoms investavimo galimybėms.

Svarbu pažymėti, kad obligacijų rinkos gali būti gana nestabilios. Obligacijų fondų investicijos suteikia galimybę gauti fiksuotas pajamas, kai jos laikomos savo portfelyje, kol jos subręsta. Investuotojai, kurie atsisako obligacijų priemonių prieš terminą, gali uždirbti arba prarasti pinigų.

Indėlių sertifikatai

Indėlių sertifikatai suteikia investuotojams galimybę mėgautis galimybe uždirbti palūkanas už savo pinigus, nepatiriant jokios nuostolių rizikos. Investuotojai, įsigydami indėlių sertifikatus, tam tikram laikotarpiui savo pinigus investuoja į apdraustą banko investiciją.

Per tą laiką, kai investuojami pinigai, jie uždirbs iš anksto nustatytą palūkanų normą tam tikrą laiką. Praėjus tam tikram laikotarpiui, pažymėjimas pasibaigs. Pasibaigus terminui, investuotojas gali gryninti pinigus į sertifikatą, grąžindamas iš pradžių investuotus pinigus ir indėlio laikotarpiu uždirbtas palūkanas. Uždarbis apmokestinamas. Jei investuotojai pašalins pinigus iki termino pabaigos, bus taikomos baudos.

Taupomosios obligacijos

Taupomosios obligacijos yra dažnai praleidžiamos fiksuotų pajamų investavimo galimybės. Tačiau daugelis žmonių mano, kad tai puikus būdas gauti garantuotą investicinių dolerių grąžą. Investuotojai gali pirkti EE arba I serijos taupymo obligacijas. EE serijos taupomosioms obligacijoms mokama fiksuota palūkanų norma, kuri atidedama iki išpirkimo arba 30 metų. Palūkanų norma yra pagrįsta palūkanų norma, galiojusia priemonės įsigijimo metu. Palūkanos, mokamos už I serijos obligacijas, koreguojamos atsižvelgiant į infliaciją, atsižvelgiant į vartotojų kainų indekso pokyčius. Už taupomąsias obligacijas uždirbtos palūkanos yra apmokestinamos federaliniu lygmeniu. Tačiau federaliniai mokesčiai atidedami iki to laiko, kai obligacija bus iš tikrųjų išpirkta, arba 30 metų. Investuotojams, kurie moka tam tikras su aukštojo mokslo išlaidomis susijusias išlaidas, yra mokesčių lengvata. Papildomos informacijos apie šią mokesčių lengvatą galite rasti IRS 8815 formoje. Už taupymo obligacijų pajamas valstybiniai ar vietiniai mokesčiai neapmokestinami.

Ar jums tinka investicijos į fiksuotas pajamas?

Daugelyje portfelių yra vieta fiksuotų pajamų investicijoms. Jei norite sužinoti, ar čia aprašytos investavimo galimybės, taip pat kitos fiksuotų pajamų investicijų rūšys jums tinka, pasitarkite su kvalifikuotu finansų patarėju.

Jei artėjate prie pensijos ir keletą metų neperžiūrėjote savo investavimo strategijos, patartina dar kartą įvertinti savo požiūrį, kad sužinotumėte, ar jums gali būti naudinga įtraukti daugiau fiksuotų pajamų galimybių į jūsų naudojamą pensijų planavimo strategiją.